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反对套路贷等网络黑灰产业, 第四方支付是最基本的

2020-09-09 11:59   来源: 互联网

实行常规贷款,有的人为你出钱,有的人组织跨境赌博,有人向你收费洗钱。近年来,在许多新的网上经济犯罪中,有一种神秘的联系 -- 第四方支付。


什么是第四人付款,如何支付,非法第四人付款如何规避监督?" 记者近日前往苏州公安局进行深入调查,并与警方逮捕的两名犯罪嫌疑人进行了对话,以建立和运作第四党支付平台。


第四方为网络黑灰产品洗钱工具


今年二月,苏州市张家港市一位居民下载了 "你有米产品" 贷款 3000 元,扣除服务费、利息,只有 1650 元。居民觉得收费太高,登录应用程序,再次尝试提前偿还贷款,但没想到经过多次操作后能够提前偿还贷款。


五天后,居民终于联系了 "有米产品的客户服务人员",按照他的指示,先偿还了 1350 元。然而,贷款应用程序在相关贷款信息上不仅保持不变,而且还自动造成每天高达 200 元的违约损失,债务信息、电话通话还在继续。居民别无选择,只好报警。


案件的价值并不高,但警方的调查发现,这起案件的资金流动不同于以往的常规贷款。"在常规贷款团伙和受害者之间也有一个特殊的支付平台,以便将常规贷款团伙与受害者" 实际隔离 "。这个平台叫做" 火牛 "。负责此案的张家港市公安局警官蔡浩说,这个平台不仅为" 拥有大米和产品 " 提供资金结算,而且还为其他数百笔常规贷款提供资金结算,包括 210000 多名受害者和 4.8 亿元贷款。


这不是一个独特的例子,但也有其对应的例子。近日,苏州市常熟市公安局发现一起跨境赌博案件,涉案金额高达 10 亿元。对其金融交易进行梳理后,警方发现,它也是通过第四方支付平台结算的。苏州市公安局第六旅副队长万维希关注和研究了第四方支付问题,他说,今年年初以来,苏州市公安局网络安全部门共破获了 9 起涉及第四方支付的案件,涉及到 40 多个四方支付平台,总流量超过 100 亿元。


万维希说,从最近苏州市公安部门破获的案件来看,四方支付已成为互联网上清洗黑灰产品的重要工具。跨境赌博、常规贷款、网络电信诈骗、淫秽视频传播等犯罪行为,都是利用第四方支付结算资金,以逃避金融监管和公安打击。


混淆资本交易以规避监管


第四党的工资是多少,到底是怎么支付的?火牛 "平台就是一个典型的例子。记者最近到张家港市公安局与" 火牛 " 的第四方支付平台进行了对话,创建和运营了嫌疑人王某和袁某。


两人介绍说,所谓的 "第四方支付" 本质上是第三方支付方式的一种变化,其中许多是为互联网上的黑灰产品洗钱而发展起来的。目前,专业人士习惯于将支付宝、微信支付等网络支付称为第三方支付,而第四人支付则以第三方支付模式为基础,进行技术改造,实现分散化,资金流向更难监管。



犯罪嫌疑人王某进一步解释说,在第三方支付中,虽然形式是通过网络来实现付款,但第三方支付相关公司仍有一个公共账户作为银行的资金池,资金流通线路依然清晰。在非法的第四人支付中,没有公共账户作为资金池,而是通过购买大量个人或虚假注册企业银行卡,交叉支付。


犯罪嫌疑人袁某说,平台背后有几百个"资助者",平台前面有几十个甚至几百个"承兑者",每个"承兑人"都有大量银行卡,平台本身有几百张银行卡,贷款人数以万计,从而形成了多层次的多到多的关系,贷款和托收是不同的人和不同的卡,从而逃避监管。

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袁还表示,更先进的第三方支付也将以数字货币结算,比如"资助者"和"接受方"之间的比特币,这增加了一道防火墙。


张家港市公安局网络警察大队队长朱正东说,非法的四党支付平台"实际上孤立了"上游犯罪集团与下游受害者之间的金融交流,严重扰乱了金融秩序,危害了公共安全。


从两个方面看,要严格控制,严打。


然而,苏州公安专业人士表示,违规的四方支付并不是不可阻挡的,关键在于两个方面:一是加强对身份证、银行卡、手机卡的管理,遏制其交易行为。"目前,在第四人付款时,嫌疑人会购买大量的银行卡、身份证、手机卡。例如,张家港破获的"房牛"平台和"接受者"都要从黑市高价购买大量银行卡,以及相应的身份证号码和手机卡。


二是加强银行内部管理,提高发现资金流动异常的银行卡的能力。苏州市公安局网络安全支队副组长赵兵表示,在网络黑灰生产的生态链中,第四方支付平台已成为一个重要的支撑环节。为了"打蛇打七寸",我们应该深入研究违法第四方付款,找出它们的弱点,由各部门共同管理,并采取专项行动予以打击。




责任编辑:萤莹香草钟
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